預貯金相続の手続き完全ガイド｜必要書類や期限・リスクも解説
預貯金を相続するときの手続き方法と書類・注意点を詳しく紹介
預貯金相続の基本と口座凍結
口座が凍結されるタイミングと理由
預貯金口座の名義人が亡くなると、その口座は金融機関によって凍結されます。市区町村に死亡届を出しただけでは凍結されず、遺族が銀行や信用金庫に連絡した時点で初めて手続きが始まります。凍結の目的は、相続人が確定する前に不正な引き出しが行われるのを防ぎ、死亡日時点の残高を確定させるためです。凍結後はキャッシュカードでの入出金や、口座振替などが一切できなくなりますので、早めに相続の準備を進めることが重要です。
遺言書や遺産分割協議との関係
預貯金相続を進めるには、誰がどの預金を引き継ぐかを決める必要があります。遺言書がある場合は、基本的にその内容に従って名義変更や払い戻しが進められます。一方、遺言書がない場合は、相続人全員で遺産分割協議を行い、その結果を協議書としてまとめることが求められます。この協議がまとまらなければ金融機関での手続きが進められず、資金を動かすこともできません。遺言の有無で手続きが大きく変わる点は覚えておきましょう。
預貯金を相続するための手続きと書類
金融機関ごとの相続手続きと流れ
預貯金を相続する際は、故人が口座を持つ金融機関ごとに手続きを行います。まずは該当の金融機関に死亡の事実を連絡し、相続手続きの案内を受け取りましょう。その後、必要書類をそろえて提出すると、金融機関が相続人の権利関係を確認します。確認後に名義変更や払い戻しが実施され、相続手続きが完了します。複数の金融機関に口座がある場合は、それぞれで同様の手続きを行う必要があるため、金融機関が多数ある場合は、手続完了までに数か月の時間を要することもあります。
遺言書の有無で異なる必要書類
必要書類は、遺言書の有無や遺産分割協議の状況によって異なります。遺言書がある場合は、検認済みの遺言書や遺言執行者の印鑑証明などが必要です。一方、遺言書がない場合は、相続人全員の戸籍謄本、印鑑証明書、そして遺産分割協議書が求められます。金融機関ごとに書類の様式が決められているため、事前に窓口や公式サイトで確認しておきましょう。必要書類が不足していると手続きが進められないため、最初にリストを作って不足のないよう準備することが大切です。
手続きの期限・リスクと専門家活用
相続手続きを遅らせるリスクや時効
預貯金の相続手続きに法律上の厳密な期限はありませんが、長期間放置するとトラブルの種になります。10年以上入出金がないと「休眠口座」として扱われ、引き出しには別途手続きが必要になる場合があります。また、民法上は権利行使を5年以上しないと時効が成立する可能性もあります。さらに、相続税が発生する場合は、被相続人の死亡から10か月以内に申告と納税を行わなければならないため、預金残高の把握など早めに行う必要があります。
専門家へ依頼するメリットと相談先
預貯金相続の手続きは戸籍収集や協議書作成など煩雑な作業が多く、時間もかかります。弁護士や司法書士へ手続代行を依頼することで負担を軽減でき、手続きをスムーズに完了させることができます。。また、相続税が絡むケースでは税理士に相談すれば、節税のアドバイスや必要書類の助言を受けられ、適切な申告と納税の助けとなるでしょう。専門家に頼むことで、書類不備による手続き遅延や相続人間のトラブルを未然に防げるのも大きなメリットです。まずは最寄りの専門家に相談してみましょう。
愛知相続相談所では、税理士とも提携してお客様を総合的にサポートさせていただきます。ぜひ一度お気軽にご相談ください。
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愛知相続相談所では、相続対策・相続手続きについて豊富な実績と、たくさんの高評価をいただいています。また、各方面の相続の専門家（士業）と連携して手続きを行いますので、安心してお任せいただくことができます。
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